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团贷暴雷了四大高息网红现在还安全吗?

发布时间:2019-05-25 11:41

  投友们纷纷在后台留言让老精聊聊近期”四大高息网红”,ppmoney、你我贷、红岭创投、和信贷的现状。

  PPMoney作为国内第一个融资性担保公司创立的P2P平台,在P2P的草根时代当真是一尊大佛影响颇深,加上平台的营销和公关做的很不错,一直在圈内有一席地位。

  但随着资本的不断进入,如今的P2P行业变得越来越精英化,很多平台背靠实力雄厚的大树,更有很多平台崛起一跃完成了上市,对比之下ppmoney真的有些相形见绌了。

  核实资产真实性的这方面,老精在这里给大家提供一个新思路,大家可以通过聚投诉这个网站去了解。

  根据聚投诉官网信息,PPMoney的资产端万惠及贷的总投诉量达到3287条。

  整个年度投诉率量占总排行榜的29名,排在平安普惠(陆金所)和信而富之后,在其之前还有玖富、掌众、捷信、拍拍、你我贷等平台。

  先抛开平台的资产质量不谈,就投诉量这部分数据,还是可以侧面反映出PPmoney消费金融资产线)业务及风控

  ppmoney曾做过多种资产,早期先学红岭创投,再学有利网,车贷、房产抵押、农贷、供应链金融ppmoney都搞过,直到17年上线了消费金融之后才逐渐安定了下来,单论业务积累肯定是远远不如拍拍这类一直坚持做信贷的平台的。

  再看看高管,创始人陈宝国没有太牛逼的金融从业经历。风控负责人刘凤玲,15年以上的传统金融机构风险管理工作经历,曾在渣打银行(新加坡)、荷兰银行(新加坡)、华侨银行(新加坡)、花旗银行有过个人贷款及小微金融风险管理经验。有一定的风控经验,但同比大佬多多的一线平台只能算是马马虎虎。

  消费金融这部分资产的借款利率说高不高,说低也不低,确实能覆盖的了提供给出借人的高收益,有一定的持续性,可谓风险与机遇并存。

  一般来说我们有三个指标可参考:项目逾期率(逾期笔数/借贷余额笔数)、项目不良率M3+(逾期90天以上数量/借贷余额笔数)、累计项目代偿(累计代偿笔数/累计借贷笔数)。

  这里着重关注下累计项目代偿,这个数据越大,说明平台代偿的比例越大,资产质量越差。

  代偿是需要大量资金的,平台手上的钱也是有限的,累计项目代偿不断变大,平台总有撑不住的一天,到时逾期坏账就直接显现出来了,舆论引爆之后可能一发不可收拾.....

  除去统计端口有些问题小赢理财的小赢,我们可以看到,累计项目代偿越高的,出风险的概率更大,前十名的平台中,竟然有五个出了问题,概率高达百分之五十。就表中的数据来看,目前PPmoney的累计代偿率还是偏高的。

  当年的万惠投资已资不抵债,在公司财报多年显示亏损的情况下,ppmoney依然能拿出几个亿收购新三板上市公司。钱从哪里来的,一直是个疑问。

  PPmoney在北京召开“集团化暨B轮融资发布会”时,宣布获得3.75亿元B轮融资。此次融资的投资方分别为:国内知名并购基金安赐资本,以及上市公司跨境通实际控制人杨建新、粤泰股份的大股东广州粤泰控股集团。但投资机构的投资被扒出是从“新三板”买的可转让股。

  a、2016年4月21日,“万惠金科”重组完成之后首份年报中披露的PPmoney运营数据,与PPmoney官网所披露的运营数据,存在明显差异。

  b、其后PPmoney官网自身披露的运营数据也被扒出诸多前后矛盾之处,年度数据前后打架、半年度数据前后矛盾、季度数据前后冲突.....

  c、平台更被扒出标的为陈宝国控制下的关联交易,项目提供方达飞金融及担保方融泰担保,可能皆与陈宝国有交集。

  资料来源:《新三板P2P第一股PPmoney惊人幕后!虚假披露、关联融资、关联担保、拆标与错配》

  近日,你我贷似乎又传出了好消息。网上流传一张嘉银金科(你我贷母公司)将于2019年6月1日在纳斯达克挂牌上市的截图。

  平台近期也挺安静的,或许是在静默期中,不方便透露太多的信息,如果消息属实那真是个大利好。

  对于资产真实性部分网上没有太多的负面,加上你我贷提交了招股书,并通过了审核,资产应该是真的。

  母公司嘉银金科2017年累计撮合贷款共计199.75亿,净收入为22.51亿;

  2018年全年,嘉银金科实现营业收入28.82亿元,同比增长28%;实现净利润6.12亿元,同比增长13.4%。第四季度实现营业收入7.10亿元,环比增长39.8%;实现净利润1.62亿元,相比三季度直接扭亏为盈。

  逾期率方面18年也有所改善,截至2018年12月31日,嘉银金科M3+逾期率为14.91%。最高坏账率达20%,虽然有所降低但整个资产坏账率仍高于已在美股上市的拍拍等头部。

  截至2018年9月30日,平台资产总额13.54亿元,负债总额32.14亿元,资产负债率达到237.37%,平台资金方面确实存在挺大的隐患。

  截至18年9月30日,平台投资人保障计划净资产仅有0.20亿元,而平台担保的资金达到近88亿。如若保证刚兑,坏账垫付的部分按照平均15%来算,未来也需要拿出13.2亿元来兑付。

  根据你我贷在互金协会上的数据,平台目前累计项目代偿率为5.07%,整体来看还是很不错的。

  Ps:你我贷这个平台,不同风险偏好的人对其的看法差异性很大。平台给到的利率也颇丰,风险与收益共存,这就是投资好玩的地方。不过对风险的敬畏之心不可无,建议控制下仓位吧。

  红岭创投一直以来的问题都是大额标和净值标,自备案文件发布以来,红岭就走上了漫长的清理之路。

  2018年7月,平台借款余额笔数、出借人数量和借款人数据都处于高峰,8月的数据人均借款笔数更是达到17.05,可见杠杆之大。

  需要注意的是,红岭近期新增了一笔5亿的关联借款,目前红岭的借贷余额相对于18年7月也是有增无减。

  老周最近也在为资产处置做努力,昨日更是在红岭社区发帖称已谈妥一家AMC,不久之后将正式介入红岭创投不良资产处置工作,现在已经在杭州某项目正式开展尽调。

  有人怀疑平台有假标,但和信本身作为上市公司财报需经层层审核,在网络如此发达的当下资产端方面也没啥负面,标的造假可能性不大。

  但让人深思的是,和信财报中总是对逾期率数据三缄其口,所以平台的资产质量这块还是要打一个大大的问号。

  和信的数据也无法从中国互金协会网站中查询到,我们也没办法看它的逾期与代偿。

  和信贷创始人兼集团董事长安晓博,1982年出生,据爆料高中是美术生,早年曾供职于华夏银行。

  归属于普通股东的净利润为-959.28万美元,同比下降64%;营业收入为191.12万美元,同比下跌95.59%。(和信贷财年为每年的4月1日至第二年的3月31日,最新披露财报所属2019财年)

  营业收入下降的主要原因是和信贷信用贷款体量的下降。2019财年第三季度报告借贷人数量仅为1771人,而2018同期借贷人数为32417人,同比大跌1730%。平台称借款人数的大量减少是源于公司在2019财年第三季度执行了更加严格的借款标准。

  北京时间2019年3月28日,和信贷宣布向云锋金融集团旗下子公司管理的豁免公司Majik Fund SPC发行2000万美元优先无抵押票据。该票据于2022年到期,按照固定年利率12.0%计息,利息每半年支付一次。

  2019年1月,平台与“渤海国际信托”建立了合作伙伴关系。渤海国际信托将为平台转介的借款人提供个人信贷贷款,初始本金总额不超过人民币3亿元,协议的初始期限为五年。

  2019年1月,和信贷还以2900万美元收购凤凰金融集团旗下全资子公司Phoenix Intelligent Credit5.88%的股权,并与凤凰金融旗下网络借贷平台“凤凰智信”达成消费信贷合作,为后者提供资产推介服务。